Qué hacer si te incluyen en el registro de morosos

Un registro de morosos es un fichero donde se recogen los datos de personas o empresas que han incumplido una obligación dineraria contraída. Estos registros ponen a disposición de ciertas entidades información relativa a los deudores. Es por ello, que aparecer en una de estas listas es un elemento de presión indirecta para que el particular o la empresa salde su deuda de inmediato.

Algunos de los registros más conocidos son el ASNEF-EQUIFAX (gestionado por la Asociación Nacional de Entidades de Financiación), el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) y Experian-Badexcug. Estos registros son de dominio público, por lo que aparecer en ellos puede suponer un problema a la hora de acceder a préstamos, créditos, contratos, etc.

¿Cuándo se nos puede incluir en un registro de morosos?

La normativa relativa a la protección de datos permite la inclusión en este tipo de listas, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos.

• Las deudas han de ser superiores a 50 euros.
• Debe existir una deuda, cierta, vencida y exigible que no haya sido pagada y por la que no exista una reclamación judicial, arbitral o administrativa.
• El reclamante debe de haber realizado un requerimiento previo al deudor.
• La deuda no puede tener una antigüedad mayor a 6 años.
• Los datos y las pruebas de veracidad deberán ser aportadas por el acreedor y el deudor debe estar sobre aviso, a través del contrato o del requerimiento del pago, de que en el caso de que la deuda no sea saldada se procederá al uso de esta herramienta.
• El plazo máximo para aparecer en este registro es de 5 años desde el vencimiento de la obligación de pago.

¿Cómo salir de un registro de morosos?

Evidentemente, la forma más rápida de salir de estos ficheros es saldar la deuda y justificar el pago. De esta manera, el afectado puede solicitar la baja del fichero y todos los datos que obren en poder de la entidad que gestiona el registro deben de ser cancelados. Sin embargo, dejar de figurar en estos registros es posible a través de otras vías:

• Si no existe la deuda o no se cumplen los requisitos. Es posible que se haya incluido a la persona o la empresa en estos registros por error o que, por ejemplo, no se hubiera reclamado la deuda antes del registro. En estos supuestos el afectado puede solicitar la baja del fichero acreditando el incumplimiento de los requisitos mencionados anteriormente.
• Oposición a la deuda. Esta situación se da cuando el deudor no está de acuerdo con la deuda que se le reclama e inicia un procedimiento judicial, administrativo o de arbitraje. En este caso, el acreedor deberá esperar a que la autoridad competente se pronuncie a su favor para incluir al deudor en estos ficheros.

¿Si la deuda no es cierta puedo reclamar una indemnización?

Cuando el afectado pueda demostrar que el reclamante de la deuda ha incluido información incorrecta o falsa, vulnerando con ello sus derechos, se podrá dirigir a la Agencia Española de Protección de Datos para denunciar los hechos, así como a los tribunales para solicitar una indemnización.

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